چگونه نسل‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند؟
در زمینه سرمایه‌گذاری، هر نسل از ترکیب خاصی از استراتژی‌ها استفاده می‌کند و نسل‌های جوان‌تر تمایل دارند تا از هر روش، کمی استفاده کنند.
این نمودار به تفکیک نشان می‌دهد که هر نسل چگونه از انواع استراتژی‌های سرمایه‌گذاری زیر استفاده می‌کند:
- خرید و نگهداری (Buy and Hold): سرمایه‌گذاران سهام یا دارایی‌ها را خریداری کرده و بدون توجه به نوسانات کوتاه‌مدت بازار، برای بلندمدت نگه می‌دارند.
- سرمایه‌گذاری مبتنی بر رشد (Growth Investing): سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی که انتظار می‌رود با نرخ بالاتر از میانگین رشد کنند، حتی اگر قیمت سهام آن‌ها بالاتر باشد.
- سرمایه‌گذاری در سهام خرد (Fractional Shares Investing): خرید بخشی از یک سهم کامل که به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد با مقادیر کوچک‌تر در سهام‌های گران‌تر سرمایه‌گذاری کنند.
- معاملات کوتاه‌مدت (Short-Term Trading): خرید و فروش سریع دارایی‌ها، معمولاً در عرض چند روز یا هفته، برای استفاده از حرکات کوتاه‌مدت بازار.
- سرمایه‌گذاری مستقیم در شاخص‌ها یا خرید سهام پایه یک شاخص (Direct Indexing): روشی که در آن سرمایه‌گذاران به جای استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یا ETF، سهام‌های فردی یک شاخص را به‌طور مستقیم خریداری و نگهداری می‌کنند، که امکان سفارشی‌سازی بیشتر و بهینه‌سازی مالیاتی را فراهم می‌کند.
- سرمایه‌گذاری با مسئولیت‌پذیری اجتماعی (Socially Responsible Investing): سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی که معیارهای خاص اخلاقی، زیست‌محیطی یا اجتماعی را رعایت می‌کنند.
- سرمایه‌گذاری بر اساس مشاوره با هوش مصنوعی (Robo-Advisor Investing): یک سرویس سرمایه‌گذاری خودکار که از الگوریتم‌ها برای مدیریت و بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری استفاده می‌کند و معمولاً کارمزدهای پایینی دارد.
- سرمایه‌گذاری موضوعی (Thematic Investing): استراتژی متمرکز بر سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی که به روندها یا موضوعات خاصی مانند انرژی پاک یا نوآوری‌های تکنولوژیک مرتبط هستند.
این تفکیک می‌تواند به درک بهتر تفاوت‌های نسل‌ها در شیوه‌های سرمایه‌گذاری آن‌ها کمک کند و بینشی در مورد استراتژی‌هایی که هر نسل ترجیح می‌دهد، ارائه دهد.
داده‌ها بر اساس نظرسنجی “ثروت مدرن” (Modern Wealth) چارلز شواب (Charles Schwab) از ۱,۰۰۰ بزرگسال آمریکایی جمع‌آوری شده و در مارس ۲۰۲۴ به‌روز شده است.
سرمایه‌گذاری با استراتژی خرید و نگهداری محبوب‌ترین در میان نسل‌ها
آمریکایی‌های همه نسل‌ها عمدتاً به استراتژی خرید و نگهداری متکی هستند، به طوری که نسل بومرها (Boomers) بیشترین استفاده را از این استراتژی دارند (۶۰ درصد) و نسل ایکس (Gen X) کمترین میزان استفاده از آن را دارد (۴۸ درصد).
به‌طور کلی، نسل‌های جوان‌تر تمایل دارند که از طیف گسترده‌تری از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری نسبت به نسل‌های قدیمی‌تر استفاده کنند. به‌طور خاص، نسل زد (Gen Z) و نسل هزاره (Millennials) بیشتر از استراتژی‌های جدیدتر مانند سرمایه‌گذاری در سهام‌های خرد (۴۸ درصد برای هر دو) و معاملات کوتاه‌مدت (۵۲ درصد برای هر دو) استفاده می‌کنند.
این دو نسل جوان‌تر همچنین به‌مراتب بیشتر از نسل‌های قدیمی‌تر از استراتژی‌های مبتنی بر فناوری مانند سرمایه‌گذاری بر اساس مشاوره با هوش مصنوعی (Robo-advisor investing) استفاده می‌کنند.
مشاوران هوش مصنوعی (Robo-advisors) پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین هستند که از الگوریتم‌ها برای ایجاد و مدیریت سبد سرمایه‌گذاری، مانند پلتفرم‌های بترمنت (Betterment) و ولث‌سیمپل (Wealthsimple)، استفاده می‌کنند.
نسل‌های جوان‌تر همچنین به طور فزاینده‌ای از شبکه‌های اجتماعی برای کسب اطلاعات در مورد گزینه‌های مالی خود استفاده می‌کنند.
طبق نظرسنجی چارلز شواب (Charles Schwab)، در مقایسه با ۵۷ درصد از نسل هزاره، ۳۸ درصد از نسل ایکس و تنها ۱۹ درصد از بومرها، ۷۲ درصد از پاسخ‌دهندگان نسل Z به توصیه‌های مالی از شبکه‌های اجتماعی توجه کردند.
طبق گزارش چارلز شواب، نسل Z همچنین زودتر شروع به سرمایه‌گذاری می‌کند. به طور متوسط، نسل Z در ۱۹ سالگی سرمایه‌گذاری را شروع کرده است، در حالی که برای نسل هزاره این عدد ۲۵، برای نسل ایکس ۳۲ و برای بومرها ۳۵ سال بوده است.
سرمایه گذاری زودتر به سرمایه گذاران فرصت بیشتری برای رشد ثروت خود می دهد، چون بهره مرکب می‌تواند به طور قابل توجهی بازده را در دراز مدت افزایش دهد.
